Wie is Allianz?

Allianz is een internationaal opererende verzekeraar met activiteiten in meer dan 70 landen. In Nederland biedt Allianz onder andere schadeverzekeringen, levensverzekeringen en overlijdensrisicoverzekeringen aan. De overlijdensrisicoverzekering wordt uitgevoerd door Allianz Nederland Levensverzekering, onderdeel van Allianz Benelux N.V.

Wat is de Allianz overlijdensrisicoverzekering?

De Allianz overlijdensrisicoverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de verzekering. Overlijdt de verzekerde niet binnen de looptijd, dan stopt de verzekering zonder uitkering.

Je spreekt bij het afsluiten onder andere af:

  • Het verzekerde bedrag
  • De looptijd van de verzekering
  • Wie de uitkering ontvangt (begunstigde)
  • Op wie de verzekering van toepassing is (één of twee verzekerden)

Na uitkering stopt de verzekering automatisch.

overlijdensrisicoverzekering voor gezinnen

Voor wie is de Allianz overlijdensrisicoverzekering geschikt?

De Allianz overlijdensrisicoverzekering is bedoeld voor particulieren:

  • Tussen de 18 en 65 jaar
  • Die in Nederland wonen
  • Die hun partner, kinderen of andere nabestaanden financieel willen beschermen

De verzekering wordt vaak afgesloten:

  • Bij het kopen of oversluiten van een hypotheek
  • Bij gezinsuitbreiding
  • Om financiële verplichtingen achter te laten zonder zorgen voor nabestaanden

Leeftijd en looptijd

  • Leeftijd verzekerde bij start: minimaal 18 jaar en maximaal 65 jaar
  • Minimale looptijd: doorgaans minimaal 1 jaar
  • Maximale looptijd: de looptijd wordt zo vastgesteld dat deze eindigt op de afgesproken einddatum van de polis
  • Uiterlijke stop: de Allianz overlijdensrisicoverzekering stopt op de einddatum die op de polis staat vermeld (er is geen automatische doorloop na deze datum)

Hoe hoog is de uitkering?

De hoogte van de uitkering staat vast en is vastgelegd in de polis. Allianz keert het verzekerde bedrag in één keer uit aan de begunstigde(n). Het bedrag dat wordt uitgekeerd is het bedrag dat verzekerd is in de maand van overlijden. Er is geen winstdeling of waardevorming: het gaat puur om een risicoverzekering.

Looptijd en verzekerde personen

De looptijd bepaal je zelf bij het afsluiten van de verzekering. De verzekering eindigt:

  • Op de afgesproken einddatum, of
  • Bij overlijden van de verzekerde

Je kunt kiezen voor:

  • Één verzekerde
  • Twee verzekerden (bijvoorbeeld partners)

Bij twee verzekerden stopt de verzekering zodra één van beiden overlijdt en wordt er één keer uitgekeerd.

Premie, kosten en betalen

De premie:

  • Wordt vooraf betaald (maandelijks of jaarlijks)
  • Wordt automatisch afgeschreven via SEPA-incasso
  • Is afhankelijk van leeftijd, gezondheid, verzekerd bedrag en looptijd

Het is belangrijk dat de premie op tijd wordt betaald. Als de eerste premie niet kan worden geïncasseerd, is er geen dekking en keert Allianz bij overlijden niet uit. Bij een langdurige premieachterstand kan Allianz de overlijdensrisicoverzekering stopzetten. Het is daarnaast niet mogelijk om de verzekering premievrij te maken; zolang de verzekering loopt, moet de premie worden doorbetaald.

Kortingen op de premie

Je kunt bij Allianz korting krijgen op de premie in twee situaties:

Hypotheekkorting

  • Als de verzekering is gekoppeld aan een hypotheek

Niet-rokerskorting

  • Als de verzekerde minimaal 2 jaar niet rookt
  • Geldt ook voor vapes en nicotineproducten

Let op: blijkt achteraf dat onterecht korting is toegepast, dan kan de uitkering worden verlaagd.

Gezondheidsverklaring en acceptatie

Bij het afsluiten moet de verzekerde een gezondheidsverklaring invullen. Op basis hiervan kan Allianz:

  • De verzekering accepteren
  • Extra medische informatie vragen
  • Een medische keuring aanvragen
  • Een hogere premie of uitsluitingen toepassen
  • De aanvraag afwijzen

Verandert de gezondheid vóór de polis ingaat, dan moet dit direct worden gemeld.

Voorlopige dekking bij Allianz

Tijdens het aanvraagproces biedt Allianz tijdelijke bescherming:

Voorlopige ongevallendekking

  • Automatisch bij aanvraag
  • Gratis
  • Maximaal €300.000
  • Geldt bij overlijden door een ongeval vóór ingangsdatum

Voorlopige dekking

  • Geldt na medische acceptatie
  • Maximaal €300.000
  • Bij hypotheekgerelateerde aanvragen maximaal €500.000
  • Geen dekking bij zelfdoding

Deze voorlopige dekkingen geven extra zekerheid tijdens de aanvraagperiode.

Begunstiging en uitbetaling

De verzekeringnemer bepaalt wie de uitkering ontvangt. Standaard hanteert Allianz:

  1. Verzekeringnemer(s)
  2. Partner
  3. Kinderen
  4. Erfgenamen

De begunstiging van de Allianz overlijdensrisicoverzekering kan worden aangepast zolang de verzekering loopt en de begunstiging nog niet is aanvaard. In sommige situaties is daarbij toestemming nodig van alle betrokken partijen, bijvoorbeeld van een (mede)verzekeringnemer of een aanvaarde begunstigde. Is de verzekering verpand, bijvoorbeeld aan een bank bij een hypotheek, dan heeft de geldverstrekker voorrang en wordt de uitkering eerst aan de bank gedaan.

Wanneer keert Allianz niet uit?

Allianz keert onder andere niet uit bij:

  • Zelfdoding binnen 2 jaar na ingangsdatum (euthanasie volgens de wet is wél verzekerd)
  • Fraude of schending van de mededelingsplicht
  • Overlijden vóór ingangsdatum zonder geldige voorlopige dekking
  • Deelname aan oorlog of gewapende conflicten (met beperkte uitzonderingen)
  • Overlijden in gebieden met een negatief reisadvies, als dat verband houdt met de doodsoorzaak

Wanneer kan de uitkering lager zijn?

In sommige situaties wordt een lagere uitkering gedaan, bijvoorbeeld:

  • Bij roken terwijl niet-roker is opgegeven
  • Als hypotheekkorting niet aantoonbaar terecht was
  • Bij terrorisme (uitkering via NHT)
  • Bij oorlog in Nederland (maximaal 90% van het verzekerd bedrag)

Terminale ziekte: vervroegde uitkering

Is de verzekerde terminaal ziek (levensverwachting minder dan 12 maanden), dan kan Allianz:

  • Maximaal 50% van het verzekerd bedrag uitkeren
  • Met een maximum van €100.000
  • Één keer per verzekerde

De verzekering blijft daarna bestaan voor het resterende bedrag.

Wijzigen of stoppen van de verzekering

Je kunt de Allianz overlijdensrisicoverzekering:

  • Wijzigen via e-mail of brief
  • Stopzetten per eerstvolgende premievervaldatum

Binnen 30 dagen na ontvangst van de polis heb je herroepingsrecht en krijg je premie en afsluitkosten terug. Daarna is er geen afkoopwaarde.

Klachten en klantenservice

Bij klachten neem je eerst contact op met Allianz of met je financieel adviseur. Kom je er samen niet uit, dan kun je je klacht voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Als ook dat geen oplossing biedt, is het mogelijk om de zaak voor te leggen aan de rechter. Allianz staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank.

Plus- en minpunten van Allianz ORV

Voordelen

  • Duidelijke voorwaarden
  • Voorlopige dekking tijdens aanvraag
  • Mogelijkheid tot terminale uitkering
  • Geschikt voor hypotheekbescherming
  • Sterke, internationale verzekeraar

Nadelen

  • Geen premievrijstelling mogelijk
  • Strikte regels bij kortingen
  • Geen persoonlijk advies bij direct afsluiten
  • Geen uitkering bij einde looptijd

Conclusie

De Allianz overlijdensrisicoverzekering is een solide en betrouwbare keuze voor mensen die hun nabestaanden financieel willen beschermen. De verzekering is vooral interessant bij een hypotheek en voor mensen die waarde hechten aan duidelijke voorwaarden en een sterke verzekeraar. Wil je maximale flexibiliteit of persoonlijke begeleiding, dan kan een adviseur wenselijk zijn. Zoek je een heldere overlijdensrisicoverzekering zonder poespas, dan past Allianz goed bij dat profiel.

In het kort: wat kun je verwachten van de Allianz Overlijdensrisicoverzekering?

  • Uitkering: eenmalige uitkering bij overlijden vóór de einddatum van de verzekering
  • Verzekerd bedrag: het verzekerde bedrag wordt bij het afsluiten vastgesteld en vastgelegd op de polis
  • Premie: vaste premie gedurende de looptijd, zolang je de verzekering niet wijzigt
  • Voorlopige dekking: voorlopige (ongevallen)dekking vanaf aanvraag, en voorlopige dekking na medische acceptatie
  • Begunstiging: je bepaalt zelf wie de uitkering ontvangt; bij verpanding gaat de bank voor

Allianz afsluiten

Allianz ORV afsluiten op Allianz.nl

Het afsluiten van een Allianz overlijdensrisicoverzekering kan volledig digitaal. Via de website vul je de gegevens van de verzekerde(n) in, kies je het verzekerd bedrag, de looptijd en de begunstiging. Ook de gezondheidsverklaring wordt online ingevuld en beoordeeld. In sommige gevallen is direct duidelijk of de verzekering kan worden geaccepteerd, in andere gevallen vraagt Allianz aanvullende medische informatie. Na acceptatie ontvang je de polis en voorwaarden digitaal. De verzekering gaat in op de ingangsdatum die op de polis staat. Allianz geeft hierbij geen advies; je sluit de verzekering zelf af of via een financieel adviseur.

Allianz ORV AFSLUITEN

Veelgestelde vragen

Wie kan een Allianz overlijdensrisicoverzekering afsluiten?

De Allianz overlijdensrisicoverzekering is bedoeld voor particulieren tussen de 18 en 65 jaar die in Nederland wonen. Zowel de verzekeringnemer als de verzekerde moet bij het afsluiten in Nederland wonen.

Wanneer keert Allianz uit?

Allianz keert een eenmalig bedrag uit als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de verzekering. Overlijdt de verzekerde na de einddatum, dan volgt er geen uitkering.

Is er voorlopige dekking bij Allianz?

Ja. Bij het aanvragen van de verzekering geldt er een voorlopige ongevallendekking. Na medische acceptatie geldt er daarnaast een voorlopige dekking, tot de verzekering definitief ingaat. Hier zijn geen extra kosten aan verbonden.

Kan ik de Allianz overlijdensrisicoverzekering tussentijds stoppen?

Ja, je kunt de verzekering op elk moment stoppen. De verzekering wordt beëindigd per de eerstvolgende premievervaldag. Er is geen afkoopwaarde, maar vooruitbetaalde premie krijg je terug.

Wat gebeurt er als ik onjuiste informatie heb doorgegeven?

Als blijkt dat je bij het afsluiten onjuiste of onvolledige informatie hebt verstrekt, kan Allianz:

  • De verzekering aanpassen

  • De uitkering verlagen

  • Of in sommige gevallen helemaal niet uitkeren

Dit geldt vooral bij schending van de mededelingsplicht.