Wie is Credit Life?

Credit Life AG is een verzekeraar gevestigd in Amstelveen. De administratie wordt uitgevoerd door Credit Life B.V. Credit Life maakt onderdeel uit van de RheinLand Versicherungsgruppe en werkt onder toezicht van BaFin en De Nederlandsche Bank. Credit Life biedt in Nederland onder andere overlijdensrisicoverzekeringen aan.

Wat kun je verzekeren?

Met de Credit Life overlijdensrisicoverzekering verzeker je een uitkering bij overlijden van de (mede)verzekerde tijdens de looptijd van de verzekering. Je kunt kiezen uit drie vormen:

  1. Gelijkblijvend kapitaal: Het verzekerde bedrag blijft gedurende de hele looptijd gelijk.
  2. Lineair dalend kapitaal: Het verzekerd bedrag daalt iedere maand met een vast bedrag.
  3. Annuïtair dalend kapitaal: Het verzekerd bedrag daalt maandelijks volgens een annuïtair schema. Het rentepercentage dat hiervoor wordt gebruikt staat op het polisblad.

Bij twee verzekerden wordt er één keer uitgekeerd. Overlijden beide verzekerden, dan wordt alleen uitgekeerd bij het eerste overlijden.

grote verbouwing

Wanneer keert Credit Life uit?

Credit Life keert uit zodra vaststaat dat de (mede)verzekerde is overleden. Meestal is een overlijdensakte voldoende. In sommige gevallen kan aanvullende informatie worden gevraagd. Bij een premieachterstand wordt het uit te keren bedrag verlaagd met de openstaande premies.

Leeftijd en looptijd

  • Leeftijd verzekerde bij start: minimaal 18 jaar en maximaal 74 jaar
  • Minimale looptijd: minimaal 1 jaar
  • Maximale looptijd: de verzekering loopt tot de einddatum die op het polisblad staat
  • Uiterlijke stop: de verzekering stopt uiterlijk op de einddatum zoals vermeld op het polisblad

Voorlopige dekking

Na het indienen van een aanvraag geldt er gratis voorlopige dekking. Deze dekking geldt alleen bij overlijden door een ongeval en niet door een andere oorzaak. De voorlopige dekking:

  • Is maximaal gelijk aan het aangevraagde verzekerd bedrag
  • Is nooit hoger dan € 300.000
  • Wordt maximaal één keer uitgekeerd
  • Geldt maximaal drie maanden na ontvangst van de aanvraag

Wat is niet verzekerd?

Credit Life keert niet uit in onder andere de volgende situaties:

  • Zelfdoding binnen twee jaar na de ingangsdatum
  • Overlijden door opzet of grove schuld van de begunstigde
  • Melding van overlijden later dan vijf jaar na overlijden
  • Overlijden als militair bij oorlogshandelingen, behalve onder specifieke voorwaarden voor Nederlandse militairen
  • Overlijden in een land met negatief reisadvies als het overlijden verband houdt met dat risico

Bij terrorisme geldt het Protocol van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden. Uitkeringen kunnen in dat geval worden beperkt. Bij euthanasie wordt wel uitgekeerd, mits voldaan is aan de wettelijke regels.

Premie en betaling

De premie staat op het polisblad. Betaling verloopt via automatische incasso. Wordt de premie niet betaald, dan volgt eerst een herinnering en daarna een aanmaning. Betaal je niet binnen 31 dagen na de aanmaning, dan mag Credit Life de verzekering stoppen. Wordt de eerste premie niet geïncasseerd bij aanvang, dan is de verzekering nooit ingegaan.

Niet-rokerskorting

Je krijgt niet-rokerskorting als de (mede)verzekerde de afgelopen twee jaar niet heeft gerookt. Onder roken valt ook het gebruik van nicotinehoudende middelen. Blijkt achteraf dat de verklaring onjuist was, dan wordt het verzekerd kapitaal met 40% verlaagd. Begint de verzekerde weer met roken en wordt dit niet gemeld, dan volgt eveneens een verlaging van 40%.

Opzeggen en beëindigen

Je kunt de verzekering binnen 30 dagen na ingangsdatum kosteloos opzeggen. Betaalde premie ontvang je dan terug. Beëindig je de verzekering tijdens de looptijd, dan stopt deze per eerstvolgende incassodatum. Je ontvangt geen waarde terug. De verzekering:

  • Heeft geen afkoopwaarde
  • Heeft geen premievrije waarde
  • Kan niet worden beleend
  • Kent geen winstdeling

Mededelingsplicht en fraude

Geef je onjuiste of onvolledige informatie, dan mag Credit Life:

  • Het verzekerd bedrag verlagen
  • De premie aanpassen
  • De verzekering beëindigen

Bij opzettelijke misleiding wordt de verzekering beëindigd en kan een uitkering worden geweigerd of teruggevorderd. Fraude wordt geregistreerd en kan worden gemeld bij de politie.

Wanneer eindigt de verzekering?

De verzekering eindigt bij:

  • Het bereiken van de einddatum
  • Overlijden van de (mede)verzekerde
  • Niet betalen van premie na aanmaning
  • Opzegging door de verzekeringnemer

Klachten en geschillen

Heb je een klacht, dan kun je deze indienen via klachten@creditlife.nl of per brief aan Credit Life in Amsterdam. Kom je er samen niet uit, dan kun je terecht bij het KiFiD of de bevoegde Nederlandse rechter.

Plus- en minpunten van Credit Life ORV

Voordelen

  • Duidelijke productopbouw met keuze uit gelijkblijvend, lineair dalend en annuïtair dalend kapitaal

  • Voorlopige dekking zonder extra kosten bij een ongeval tijdens de aanvraagfase

  • Geen ingewikkelde winstdeling of afkoopwaarde, wat de verzekering overzichtelijk maakt

  • Niet-rokerskorting biedt lagere premie als je aan de voorwaarden voldoet

  • Heldere regels rond uitkering bij overlijden, inclusief wat wel en niet verzekerd is

Nadelen

  • Strikte mededelingsplicht: onjuiste informatie kan tot verlaging of weigering van uitkering leiden

  • Geen waarde bij beëindiging: geen afkoopwaarde of premievrije waarde als je opzegt

  • Risico op premieverlies bij achterstallige betaling of niet-incasseren van de eerste premie

  • Beperkingen en uitsluitingen bij zelfdoding, oorlogssituaties en negatief reisadviesgebieden

  • Niet-rokerskorting streng toegepast; terugval in roken kan grote impact hebben op uitkering

Conclusie

Credit Life biedt een duidelijke en strak geformuleerde overlijdensrisicoverzekering zonder afkoopwaarde of winstdeling. De voorwaarden zijn helder over uitsluitingen, premieachterstand en niet-rokerskorting. Voor wie een eenvoudige overlijdensrisicoverzekering zoekt met keuze uit gelijkblijvend, lineair dalend of annuïtair dalend kapitaal, is dit een overzichtelijk product. Let goed op de strikte regels rond premiebetaling, niet-rokersverklaring en meldingsplicht. Die kunnen direct invloed hebben op de hoogte van de uitkering.

In het kort: wat kun je verwachten van de Credit Life Overlijdensrisicoverzekering?

  • Uitkering: eenmalige uitkering bij overlijden van de (mede)verzekerde tijdens de looptijd van de verzekering
  • Verzekerd bedrag: afhankelijk van het gekozen kapitaal en wat op het polisblad staat vermeld
  • Premie: maandpremie via automatische incasso, premie staat vast volgens polisblad zolang je de verzekering niet wijzigt
  • Voorlopige dekking: gratis voorlopige dekking na ontvangst van de aanvraag, alleen bij overlijden door een ongeval en maximaal drie maanden
  • Begunstiging: jij bepaalt wie de uitkering ontvangt en kunt dit tijdens de looptijd wijzigen, tenzij de begunstiging is aanvaard of de polis is verpand

Credit Life afsluiten

Credit Life ORV afsluiten op creditlife.nl

Het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering bij Credit Life verloopt grotendeels digitaal en overzichtelijk. Via de website start je zelf de aanvraag en geef je stap voor stap aan wie er verzekerd moet worden, welk kapitaal je wilt verzekeren en welke looptijd daarbij past. Ook bepaal je zelf wie als begunstigde wordt aangewezen. Tijdens de aanvraag vul je een gezondheidsverklaring in. Deze wordt medisch beoordeeld. Afhankelijk van je situatie kan er direct een beslissing volgen of kan aanvullende informatie worden opgevraagd. Zodra de aanvraag is geaccepteerd, ontvang je het polisblad digitaal en gaat de verzekering in op de afgesproken ingangsdatum. Je regelt het proces zelfstandig, zonder verplicht adviesgesprek. Daardoor houd je zelf de regie over de keuzes die je maakt. De premie wordt maandelijks automatisch geïncasseerd en blijft gelijk zolang je geen wijzigingen doorvoert in de verzekering.

OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING VERGELIJKEN

Veelgestelde vragen

Wanneer keert Credit Life uit?

Credit Life keert eenmalig uit als de (mede)verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering. De uitkering vindt plaats zodra vaststaat dat het overlijden heeft plaatsgevonden. Meestal is een overlijdensakte voldoende. Het bedrag wordt uitgekeerd aan de begunstigde die op het polisblad staat.

Wat gebeurt er als ik stop met het betalen van premie?

Wordt de premie niet betaald, dan ontvang je eerst een herinnering en daarna een aanmaning. Betaal je niet binnen de gestelde termijn, dan mag Credit Life de verzekering beëindigen. Wordt de eerste premie bij aanvang niet geïncasseerd, dan is de verzekering zelfs nooit ingegaan. Eventuele achterstallige premie kan worden verrekend met de uitkering.

Is zelfdoding verzekerd?

Zelfdoding binnen twee jaar na de ingangsdatum van de verzekering is niet verzekerd. Overlijdt de verzekerde na deze periode door zelfdoding, dan kan er wel dekking zijn. Bij euthanasie wordt in principe wel uitgekeerd, mits aan de wettelijke regels is voldaan.

Kan ik mijn begunstigde wijzigen?

Je kunt tijdens de looptijd zelf bepalen wie de uitkering ontvangt en de begunstiging wijzigen. Is de begunstiging officieel aanvaard of is de polis verpand aan bijvoorbeeld een geldverstrekker, dan is toestemming nodig om dit aan te passen.

Wat gebeurt er als ik weer ga roken?

Heb je een niet-rokerspremie en begin je weer met roken, dan moet je dit direct melden. Doe je dat niet en blijkt later dat je bent gaan roken, dan kan het verzekerd kapitaal met 40% worden verlaagd. Ook kan de premie worden aangepast naar het rokerstarief.