Wat is de ING overlijdensrisicoverzekering?

De ING overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die bedoeld is om financiële zekerheid te bieden aan je nabestaanden wanneer je overlijdt binnen de looptijd van de verzekering. De verzekering wordt vaak afgesloten in combinatie met een hypotheek, zodat de uitkering gebruikt kan worden om (een deel van) de hypotheek af te lossen. ING treedt hierbij op als aanbieder en bemiddelaar binnen het hypotheekadviestraject. De verzekering zelf is een losse overlijdensrisicoverzekering zonder opbouw van vermogen. Er wordt alleen uitgekeerd wanneer je tijdens de looptijd overlijdt.

Dekking en voorwaarden

De verzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit wanneer de verzekerde overlijdt binnen de gekozen looptijd. Je kiest zelf de hoogte van het verzekerde bedrag en de duur van de verzekering. Er kan gekozen worden voor een gelijkblijvend verzekerd bedrag of een dalend verzekerd bedrag dat bijvoorbeeld aansluit bij een dalende hypotheekschuld. Bij de aanvraag worden gezondheidsvragen gesteld. Op basis daarvan bepaalt de verzekeraar of je wordt geaccepteerd en tegen welke premie. In sommige gevallen kan een medische keuring nodig zijn.

Zelfdoding binnen een bepaalde periode na afsluiten van de verzekering is doorgaans uitgesloten van dekking. Ook kan fraude of het onjuist invullen van gezondheidsvragen gevolgen hebben voor de uitkering.

Familie

Verplichting bij hypotheek

Een overlijdensrisicoverzekering is niet standaard wettelijk verplicht bij het afsluiten van een hypotheek. In sommige situaties kan ING het sterk adviseren, bijvoorbeeld wanneer er sprake is van een hoge lening ten opzichte van de woningwaarde of wanneer één inkomen zwaar meeweegt in de betaalbaarheid. Bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie is een overlijdensrisicoverzekering tegenwoordig niet meer verplicht. Toch kan het financieel verstandig zijn om er wel één af te sluiten.

Leeftijd en looptijd

  • Leeftijd verzekerde bij start: minimaal 18 jaar en maximaal 67 jaar
  • Minimale looptijd: minimaal 1 jaar
  • Maximale looptijd: de verzekering kan worden afgesloten tot een eindleeftijd van 75 jaar
  • Uiterlijke stop: verzekering eindigt uiterlijk wanneer de verzekerde 75 jaar wordt

Premies en kosten

De premie wordt bepaald op basis van leeftijd, gezondheid, rookstatus, verzekerd bedrag en looptijd. Jongere en niet-rokende verzekerden betalen doorgaans een lagere premie. Je betaalt meestal een vaste maandpremie gedurende de looptijd. Er zijn geen opbouwkosten of spaarcomponenten, omdat het een pure risicoverzekering betreft.

De premie kan verschillen afhankelijk van de gekozen dekking en persoonlijke situatie.

Ervaringen en beoordelingen

Klanten die via ING een overlijdensrisicoverzekering afsluiten doen dat vaak in combinatie met hun hypotheek. De ervaring hangt daardoor sterk samen met het hypotheekadvies en de begeleiding tijdens het afsluitproces. Over het algemeen waarderen klanten het gemak van het combineren van hypotheek en verzekering binnen één adviestraject. Tegelijkertijd vergelijken sommige klanten ook premies bij andere aanbieders om zeker te weten dat zij een concurrerende premie betalen.

Plus- en minpunten van ING ORV

Voordelen

  • Je kunt de verzekering eenvoudig regelen tijdens het hypotheekadvies bij ING
  • De verzekering kan worden afgestemd op je hypotheek, waardoor je nabestaanden minder financiële risico’s lopen
  • Je hebt keuzevrijheid in verzekerd bedrag en looptijd
  • De verzekering kan verpand worden aan de hypotheekverstrekker, zodat de uitkering direct wordt gebruikt voor aflossing van de hypotheek

Nadelen

  • De premie is afhankelijk van leeftijd, gezondheid en rookgedrag en kan bij hogere risico’s flink oplopen
  • Er vindt geen uitkering plaats als je na de looptijd overlijdt
  • Bij gezondheidsklachten kan er sprake zijn van premieverhoging, uitsluitingen of zelfs afwijzing
  • De verzekering bouwt geen waarde op en kent geen spaarelement

Conclusie

De ING overlijdensrisicoverzekering is een praktische oplossing voor wie een hypotheek afsluit en de financiële risico’s voor nabestaanden wil beperken. De verzekering is flexibel in verzekerd bedrag en looptijd en kan worden afgestemd op de hypotheekschuld. Omdat premie en acceptatie afhankelijk zijn van persoonlijke factoren, is het verstandig om goed te kijken naar je eigen situatie en eventueel verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken voordat je een definitieve keuze maakt.

In het kort: wat kun je verwachten van de ING Overlijdensrisicoverzekering?

  • Uitkering: eenmalige uitkering bij overlijden vóór de gekozen einddatum
  • Verzekerd bedrag: zelf te bepalen binnen de acceptatiegrenzen van de verzekeraar en afgestemd op bijvoorbeeld de hoogte van de hypotheek
  • Premie: maandpremie die bij een gelijkblijvende dekking gedurende de looptijd vaststaat
  • Voorlopige dekking: na ontvangst en beoordeling van de aanvraag kan er sprake zijn van voorlopige dekking volgens de acceptatievoorwaarden
  • Begunstiging: je bepaalt zelf wie de uitkering ontvangt of je verpandt de verzekering aan de bank zodat de uitkering wordt gebruikt voor aflossing van de hypotheek

afsluiten

ING ORV afsluiten op ING.nl

Het afsluiten van een ING overlijdensrisicoverzekering verloopt meestal via een hypotheekadviestraject. Tijdens het gesprek met een adviseur wordt besproken of een overlijdensrisicoverzekering wenselijk is en welke dekking past bij jouw financiële situatie. Daarbij bepaal je samen het verzekerde bedrag, de looptijd en of de verzekering gekoppeld of verpand moet worden aan de hypotheek.

De aanvraag wordt vervolgens digitaal in gang gezet. Je vult persoonlijke gegevens in en beantwoordt vragen over je gezondheid. Op basis daarvan beoordeelt de verzekeraar het risico en wordt vastgesteld of je zonder aanvullende voorwaarden wordt geaccepteerd. In sommige gevallen kan extra medische informatie nodig zijn.

Na goedkeuring ontvang je de polis digitaal en gaat de verzekering in op de afgesproken datum. Het proces is grotendeels online, maar je wordt begeleid binnen het adviestraject zodat de verzekering goed aansluit bij je hypotheek en persoonlijke situatie.

OVERLIJDENSRISICOVERZEKERING VERGELIJKEN

Veelgestelde vragen

Is een overlijdensrisicoverzekering bij ING verplicht bij het afsluiten van een hypotheek?

Nee, een overlijdensrisicoverzekering is niet standaard verplicht. In sommige situaties kan ING het wel sterk adviseren, bijvoorbeeld wanneer één inkomen doorslaggevend is voor de betaalbaarheid van de hypotheek of wanneer er sprake is van een hoger risico voor de bank.

Kan ik de ING overlijdensrisicoverzekering los afsluiten zonder hypotheek?

In de praktijk wordt de verzekering meestal afgesloten in combinatie met een hypotheek via ING. Het product is vooral bedoeld als aanvulling op de financiering van een woning en wordt daarom doorgaans binnen het hypotheektraject geregeld.

Hoe wordt de premie van de ING overlijdensrisicoverzekering bepaald?

De premie hangt af van factoren zoals je leeftijd, gezondheid, rookgedrag, het verzekerde bedrag en de gekozen looptijd. Hoe jonger en gezonder je bent bij het afsluiten, hoe lager de premie meestal is.

Wat gebeurt er met de uitkering bij overlijden?

Bij overlijden binnen de looptijd wordt het afgesproken bedrag in één keer uitgekeerd. Als de verzekering is verpand aan de bank, wordt het bedrag eerst gebruikt om (een deel van) de hypotheek af te lossen. Is er geen verpanding, dan ontvangen de door jou gekozen begunstigden de uitkering.

Kan ik de verzekering tussentijds aanpassen of stopzetten?

Ja, het is mogelijk om wijzigingen door te voeren, zoals het aanpassen van het verzekerd bedrag of het beëindigen van de verzekering. Houd er rekening mee dat een verhoging van het verzekerd bedrag opnieuw beoordeeld kan worden op basis van je gezondheid op dat moment.