Wat bepaalt de premie van je overlijdensrisicoverzekering?

De premie van een overlijdensrisicoverzekering wordt door meerdere factoren bepaald. Verzekeraars kijken onder andere naar je leeftijd, het verzekerd bedrag, de looptijd van de verzekering en je gezondheid. Ook je levensstijl speelt een rol. Roken, gevaarlijke beroepen of risicovolle hobby’s kunnen de premie verhogen. Door deze factoren goed te begrijpen, snap je waarom de uitkomst van een berekening is zoals die is.

Hoe kies je de juiste dekkingssom die bij jouw situatie past?

De juiste dekkingssom is het bedrag dat je nabestaanden ontvangen als je overlijdt. Dit bedrag moet hoog genoeg zijn om financiële zorgen weg te nemen, zoals het aflossen van de hypotheek, het opvangen van inkomensverlies en het betalen van vaste lasten. Veel mensen kiezen als richtlijn een bedrag van meerdere jaarsalarissen, maar dat is niet altijd passend. Door goed te kijken naar je gezinssituatie, schulden en toekomstplannen, bepaal je een dekkingssom die echt aansluit bij jouw leven.

Factor Wat betekent dit voor je premie Waarom dit invloed heeft
Leeftijd Jonger = lagere premie De kans op overlijden is statistisch kleiner op jonge leeftijd
Gezondheid Goede gezondheid = lagere premie Minder risico voor de verzekeraar bij geen of lichte medische klachten
Medische aandoeningen Aanwezige aandoeningen = hogere premie Chronische of ernstige aandoeningen verhogen het risico
Medicijngebruik Soms hogere premie Medicatie kan wijzen op onderliggende gezondheidsproblemen
Roken Altijd hogere premie Rokers hebben een aantoonbaar hoger overlijdensrisico
Levensstijl Gezonde levensstijl = lagere premie Voldoende beweging en geen risicogedrag verlagen het risico
Risicovolle hobby’s Mogelijk hogere premie Bijvoorbeeld duiken, bergbeklimmen of motorsport

Invloed van leeftijd, gezondheid en levensstijl op je premie

Hoe jonger je bent bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering, hoe lager de premie meestal is. Daarnaast speelt je gezondheid een grote rol. Verzekeraars vragen vaak naar medische informatie, zoals bestaande aandoeningen of medicijngebruik. Ook levensstijl telt mee. Roken zorgt vrijwel altijd voor een hogere premie. Door je overlijdensrisicoverzekering op tijd te berekenen en af te sluiten, kun je dus flink besparen.

muziek op je uitvaart

Verschillende manieren om je premie te berekenen

Je kunt de premie van een overlijdensrisicoverzekering op meerdere manieren berekenen. Sommige mensen maken zelf een globale berekening op basis van hun inkomen, vaste lasten en eventuele schulden. Dit geeft een eerste indruk, maar blijft vaak vrij grof. Handiger en nauwkeuriger is het gebruik van een online rekentool. Daarmee zie je direct wat verschillende verzekeraars vragen voor dezelfde dekking en looptijd. Bovendien kun je eenvoudig variëren met bedragen en looptijden, zodat je snel ontdekt wat het beste past bij jouw situatie en budget. Zo krijg je een realistisch en betrouwbaar beeld van je maandelijkse kosten.

Wat moet je invullen bij een online premie-berekening?

Bij het online berekenen van je overlijdensrisicoverzekering wordt gevraagd naar een aantal basisgegevens. Denk aan je leeftijd, rookgedrag, het gewenste verzekerde bedrag en de looptijd. Soms wordt ook gevraagd of de verzekering gekoppeld is aan een hypotheek. Door deze gegevens eerlijk en zorgvuldig in te vullen, krijg je een premie die zo dicht mogelijk bij de uiteindelijke kosten ligt.

persoon in rouw ondersteunen

Veelgemaakte fouten bij overlijdensrisicoverzekering berekenen

Bij het berekenen van een overlijdensrisicoverzekering worden vaak dezelfde fouten gemaakt. De meest voorkomende zijn:

  • Het kiezen van een te lage dekking, waardoor nabestaanden alsnog moeite krijgen om vaste lasten te betalen.

  • Het niet meenemen van toekomstige kosten, zoals studiekosten voor kinderen of extra opvang.

  • Zich te hoog verzekeren, wat zorgt voor een onnodig hoge premie.

  • Alleen kijken naar de maandlasten en niet naar de daadwerkelijke financiële behoefte van het gezin.

Door rustig te berekenen en verschillende scenario’s te bekijken, voorkom je deze fouten en zorg je voor een overlijdensrisicoverzekering die echt aansluit bij jouw situatie.

Overlijdensrisicoverzekering vergelijken na berekening

Na het berekenen van je overlijdensrisicoverzekering is vergelijken essentieel. De premieverschillen tussen verzekeraars kunnen groot zijn, terwijl de dekking vergelijkbaar is. Door meerdere aanbieders naast elkaar te leggen, zie je direct waar je het voordeligst uit bent. Let hierbij niet alleen op de prijs, maar ook op voorwaarden en flexibiliteit.

Vergelijk aanbieders hier!

Hoe je de uitkomst van je berekening interpreteert

De uitkomst van een berekening is een indicatie, geen vaststaand feit. Zie het als een startpunt. Als de premie hoger uitvalt dan verwacht, kun je spelen met de looptijd of dekkingssom. Is de premie juist lager dan gedacht, dan kun je overwegen iets meer zekerheid in te bouwen. Het belangrijkste is dat de verzekering past bij jouw financiële situatie en toekomstplannen.

overlijdensrisicoverzekering veranderingen woonsituatie

Hoe voorkom je dat je te veel betaalt?

Je voorkomt dat je te veel betaalt door je overlijdensrisicoverzekering op tijd af te sluiten, goed te vergelijken en alleen te verzekeren wat echt nodig is. Hoe jonger je bent bij het afsluiten, hoe lager de premie meestal uitvalt. Daarnaast is het belangrijk om kritisch te kijken naar de looptijd van de verzekering. Een overlijdensrisicoverzekering die langer doorloopt dan je financiële verplichtingen, zoals een hypotheek of zorg voor kinderen, kost onnodig geld.

Ook loont het om regelmatig opnieuw te berekenen of je verzekering nog past bij je situatie. Veranderingen in inkomen, gezinssamenstelling of woonlasten kunnen invloed hebben op de benodigde dekking. Door af en toe te vergelijken en je verzekering bij te stellen, houd je grip op je kosten en voorkom je dat je jarenlang te veel premie betaalt.

Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekering berekenen

Veel mensen vragen zich af hoe nauwkeurig een online berekening is, of je verplicht bent om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten en of de premie later kan veranderen. Door deze vragen helder te beantwoorden, krijgen bezoekers vertrouwen in de berekening en weten ze waar ze aan toe zijn. Dit helpt niet alleen bij de keuze, maar ook bij het daadwerkelijk afsluiten van de verzekering.

Hoe nauwkeurig is een online berekening?

Een online berekening geeft een goede en realistische indicatie van de premie die je kunt verwachten. De uiteindelijke premie kan nog iets afwijken, bijvoorbeeld na het invullen van medische gegevens. Toch is een online berekening een betrouwbare eerste stap om inzicht te krijgen in je maandelijkse kosten.

Ben je verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten?

In de meeste gevallen is een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht. Bij het afsluiten van een hypotheek kan een geldverstrekker dit wel sterk aanraden of in sommige situaties verplicht stellen. Buiten een hypotheek om bepaal je zelf of en hoeveel je wilt verzekeren.

Kan de premie later nog veranderen?

Bij de meeste overlijdensrisicoverzekeringen staat de premie vast gedurende de looptijd. Dit betekent dat je precies weet waar je aan toe bent. Alleen wanneer je de verzekering aanpast, bijvoorbeeld door de dekking te verhogen of de looptijd te verlengen, kan de premie veranderen.

Kun je een overlijdensrisicoverzekering later aanpassen of stopzetten?

Ja, in veel gevallen kun je een overlijdensrisicoverzekering aanpassen of stopzetten als je situatie verandert. Houd er wel rekening mee dat het verhogen van de dekking vaak betekent dat je opnieuw moet berekenen en soms opnieuw beoordeeld wordt door de verzekeraar.