Mensen hebben er bijna allemaal weleens last van. Een drukke baan, financiële zorgen, relatieproblemen of mantelzorg! Stress kan zich ongemerkt opstapelen. Even stressen is niet erg. Sterker nog, het kan je zelfs helpen om scherp te blijven. Maar chronische stress is een ander verhaal. Dat sloopt je lichaam langzaam van binnenuit. Wat veel mensen niet weten, is dat chronische stress niet alleen gevolgen heeft voor je gezondheid, maar mogelijk ook voor je overlijdensrisicoverzekering. Op deze pagina lees je hoe dat zit, waar verzekeraars op letten en waarom het slim is om stress serieus te nemen.
Wat is chronische stress precies?
Stress is een natuurlijke reactie van je lichaam op gevaar of druk. Je hartslag gaat omhoog, je spieren spannen zich aan en je lichaam maakt stresshormonen aan zoals cortisol en adrenaline. Handig als je moet presteren of snel moet reageren. Maar bij chronische stress blijft je lichaam voortdurend in die ‘aan-stand’ staan. Er is geen echte herstelfase meer. Je systeem krijgt geen rust. Dat kan maanden of zelfs jaren doorgaan. Je merkt het aan slecht slapen, concentratieproblemen, prikkelbaarheid, vermoeidheid en soms ook lichamelijke klachten zoals hoofdpijn of hartkloppingen. En daar begint het probleem.
Chronische stress en je gezondheid
Chronische stress is funest voor je gezondheid. Dat is geen overdreven uitspraak. Langdurige stress verhoogt de kans op hart- en vaatziekten, hoge bloeddruk, diabetes en een verzwakt immuunsysteem. Ook mentale klachten zoals angststoornissen en depressies komen vaker voor bij mensen die langdurig onder druk staan. Het gevaar van chronische stress is dat het zich vaak stilletjes ontwikkelt. Je gaat gewoon door. Totdat je lichaam aan de noodrem trekt. Een burn-out, een paniekaanval of serieuze lichamelijke klachten kunnen het gevolg zijn. En precies daar raakt het ook aan je overlijdensrisicoverzekering.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering keert een bedrag uit aan je nabestaanden als je tijdens de looptijd van de verzekering overlijdt. Dat geld wordt vaak gebruikt om de hypotheek (deels) af te lossen of om het gezin financieel stabiel te houden. Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering beoordeelt de verzekeraar jouw risico. Ze kijken onder andere naar je leeftijd, je rookgedrag, je gewicht en je medische geschiedenis. Soms moet je een gezondheidsverklaring invullen. In bepaalde gevallen volgt er zelfs een medische keuring. Hier komt chronische stress om de hoek kijken.
Hoe zit het met chronische stress en je medische beoordeling?
Op zichzelf staat chronische stress meestal niet als aparte diagnose in je dossier. Maar de gevolgen ervan wél. Denk aan een burn-out, depressie, angststoornis of hartproblemen. Als je hiervoor onder behandeling bent geweest of medicatie gebruikt, moet je dat meestal melden bij het aanvragen van een overlijdensrisicoverzekering. Verzekeraars beoordelen vervolgens hoe groot zij het risico inschatten. Is er sprake geweest van een korte, goed herstelde periode? Of zijn er terugkerende klachten? Hoe stabiel is je huidige situatie? Chronische stress kan dus indirect invloed hebben op de acceptatie van je verzekering. In sommige gevallen betaal je een hogere premie. In andere gevallen kan er een uitsluiting gelden voor bepaalde oorzaken van overlijden. En in uitzonderlijke situaties kan een aanvraag zelfs worden afgewezen.
Eerlijk zijn over chronische stress is belangrijk
Het kan verleidelijk zijn om mentale klachten of stressgerelateerde problemen niet te melden. Toch is dat geen goed idee. Als je bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering informatie achterhoudt, kan dat later grote gevolgen hebben. Stel dat je overlijdt en de verzekeraar ontdekt dat je relevante medische informatie niet hebt gemeld. Dan kunnen ze besluiten om niet uit te keren. En dat is precies wat je wil voorkomen als je een overlijdensrisicoverzekering afsluit! Transparantie is dus belangrijk. Ook als het gaat om chronische stress en de gevolgen daarvan.
Wanneer heeft dit geen invloed?
Niet elke periode van stress heeft gevolgen voor je verzekering. Iedereen ervaart weleens spanning. Een drukke periode op werk of een tijdelijke moeilijke fase in je privéleven betekent niet automatisch dat je premie omhoogschiet. Het gaat verzekeraars vooral om structurele, langdurige klachten die medisch zijn vastgelegd. Heb je nooit een diagnose gekregen, geen behandeling gevolgd en functioneer je normaal? Dan zal chronische stress vaak geen directe rol spelen in de beoordeling. Maar zodra er medische documentatie is van bijvoorbeeld een burn-out of angststoornis, wordt het een ander verhaal.
Heeft het invloed op je levensverwachting?
Verzekeraars kijken in de kern naar één ding, je levensverwachting. Chronische stress verkort die levensverwachting aantoonbaar wanneer het langdurig onbehandeld blijft. Dat komt door de verhoogde kans op hart- en vaatziekten, maar ook door indirecte factoren zoals ongezonde leefstijl, slecht slapen en middelengebruik. Als chronische stress heeft geleid tot bijvoorbeeld hoge bloeddruk of hartproblemen, dan telt dat mee in de risicobeoordeling. En dat zie je terug in de premie. Het is dus niet zo dat stress op zichzelf ‘bestraft’ wordt. Het zijn de medische gevolgen van chronische stress die invloed kunnen hebben.
Wat kun je zelf doen?
Het goede nieuws is dat je invloed hebt. Chronische stress is geen vaststaand lot. Door op tijd hulp te zoeken, je leefstijl aan te passen en actief aan herstel te werken, kun je veel schade beperken. Verzekeraars kijken ook naar de huidige situatie. Iemand die vijf jaar geleden een burn-out had, volledig hersteld is en stabiel functioneert, wordt anders beoordeeld dan iemand die nog midden in een instabiele periode zit. Het loont dus om stress serieus te nemen. Niet alleen voor je gezondheid, maar ook voor je financiële toekomst.
Chronische stress en financiële zekerheid
Mensen denken bij stress vooral aan mentale en fysieke klachten. Maar er zit ook een financiële kant aan. Langdurige uitval door stress kan invloed hebben op je inkomen. Dat maakt het juist extra belangrijk om zaken als een overlijdensrisicoverzekering goed te regelen. Ironisch genoeg kan chronische stress dus zowel een reden zijn om een overlijdensrisicoverzekering te willen, als een factor die invloed heeft op de voorwaarden ervan. Dat klinkt misschien confronterend, maar het is vooral een wake-upcall. Je gezondheid en je financiële planning zijn sterker met elkaar verbonden dan je denkt.
