Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering kies je een verzekerd bedrag, een looptijd en een begunstigde. Je betaalt gedurende de looptijd premie. Overlijd je binnen deze periode, dan ontvangt de begunstigde het verzekerde bedrag in één keer. De premie wordt bepaald op basis van factoren zoals leeftijd, gezondheid, rookgedrag, het verzekerde bedrag en de looptijd. Hoe lager het risico voor de verzekeraar, hoe lager de premie.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een geldbedrag uitkeert aan nabestaanden wanneer de verzekerde overlijdt binnen de afgesproken looptijd. Het doel van deze verzekering is het opvangen van financiële gevolgen van overlijden, zoals het wegvallen van inkomen of het niet meer kunnen betalen van vaste lasten. De uitkering mag vrij besteed worden. Nabestaanden kunnen het geld gebruiken voor de hypotheek, huur, dagelijkse kosten, studie van kinderen of het aflossen van schulden. Overleeft de verzekerde de looptijd, dan stopt de verzekering zonder uitkering.
Hoe werkt een overlijdensrisicoverzekering?
Waarom is een overlijdensrisicoverzekering belangrijk?
Een overlijdensrisicoverzekering voorkomt dat nabestaanden direct in financiële problemen komen na een overlijden. Zonder verzekering kan het wegvallen van een inkomen leiden tot betalingsproblemen, schulden of zelfs de gedwongen verkoop van een woning. Voor gezinnen, partners met een gezamenlijke hypotheek en mensen met financiële verplichtingen biedt deze verzekering rust en zekerheid voor de toekomst.
Overlijdensrisicoverzekering versus een uitvaartverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering is niet hetzelfde als een uitvaartverzekering. Een uitvaartverzekering is bedoeld om de kosten van een begrafenis of crematie te betalen. De uitkering wordt meestal rechtstreeks gebruikt voor de uitvaart. Een overlijdensrisicoverzekering keert een vrij te besteden bedrag uit en is gericht op inkomensbescherming en financiële stabiliteit voor nabestaanden.
Wanneer heb je een overlijdensrisicoverzekering nodig?
Je hebt een overlijdensrisicoverzekering nodig wanneer anderen afhankelijk zijn van jouw inkomen. Dit geldt bijvoorbeeld bij een partner, kinderen, een hypotheek of gezamenlijke financiële verplichtingen. Ook zelfstandig ondernemers en zzp’ers kiezen vaak voor een overlijdensrisicoverzekering, omdat zij meestal geen automatisch nabestaandenpensioen hebben.
Hoe bepaal je het juiste verzekerde bedrag?
Het juiste verzekerde bedrag hangt af van de financiële situatie van je nabestaanden. Kijk naar vaste lasten zoals woonkosten, dagelijkse uitgaven en eventuele schulden. Ook toekomstplannen, zoals studiekosten van kinderen, spelen een rol. Veel mensen kiezen een bedrag waarmee de hypotheek geheel of gedeeltelijk kan worden afgelost en waarmee het gezin enkele jaren financieel kan overbruggen.
| Onderdeel | Wat neem je mee in de berekening | Waarom dit belangrijk is |
|---|---|---|
| Vaste lasten | Woonkosten, energie, verzekeringen en boodschappen | Deze kosten lopen door na overlijden en moeten betaalbaar blijven |
| Hypotheek of huur | Openstaande hypotheek of maandelijkse huur | Voorkomt dat nabestaanden de woning moeten verkopen |
| Schulden | Persoonlijke leningen, studieschuld of andere verplichtingen | Schulden kunnen anders een zware financiële last worden |
| Inkomen | Het weggevallen inkomen van de verzekerde | Helpt om het levensniveau tijdelijk te behouden |
| Kinderen | Kosten voor opvoeding en studie | Geeft kinderen financiële zekerheid voor de toekomst |
| Overbruggingsperiode | Aantal jaren dat het gezin financieel moet kunnen overbruggen | Geeft nabestaanden tijd om zich aan te passen aan de nieuwe situatie |
Soorten overlijdensrisicoverzekeringen
Er zijn verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen. Bij een gelijkblijvende verzekering blijft het verzekerde bedrag gedurende de hele looptijd gelijk. Deze vorm wordt vaak gebruikt om inkomen te vervangen. Bij een lineair of annuïtair dalende verzekering daalt het verzekerde bedrag in de loop van de tijd. Deze vorm wordt meestal gekoppeld aan een hypotheek en is vaak goedkoper.
Overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek
Bij het afsluiten van een hypotheek wordt vaak geadviseerd om een overlijdensrisicoverzekering te nemen. Hiermee wordt voorkomen dat nabestaanden de woning moeten verkopen bij overlijden van één van de partners. De uitkering kan worden gebruikt om (een deel van) de hypotheek af te lossen, waardoor de maandlasten dalen en de woning behouden kan blijven.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
De kosten van een overlijdensrisicoverzekering verschillen per persoon. Leeftijd, gezondheid, rookgedrag, looptijd en het verzekerde bedrag hebben allemaal invloed op de premie. In veel gevallen is een overlijdensrisicoverzekering relatief goedkoop. Voor een lage maandpremie kan een groot financieel risico worden afgedekt.
Hoe sluit je een overlijdensrisicoverzekering af?
Het afsluiten begint met het vergelijken van verzekeringen. Je kiest het verzekerde bedrag, de looptijd en de vorm van de verzekering. Vervolgens beantwoord je gezondheidsvragen. Na acceptatie gaat de verzekering in. Vaak geldt er een voorlopige dekking tijdens de aanvraag, zodat je al verzekerd bent voordat alles definitief is afgerond.
Hier alvast een handig stappenplan:
-
Vergelijk verschillende overlijdensrisicoverzekeringen op premie, voorwaarden en looptijd
-
Kies het verzekerde bedrag, de looptijd en de vorm van de verzekering
-
Vul de gezondheidsvragen eerlijk en volledig in
-
Dien de aanvraag in bij de verzekeraar
-
Ontvang acceptatie en controleer of voorlopige dekking van toepassing is
-
De verzekering gaat definitief in op de afgesproken ingangsdatum
Overlijdensrisicoverzekering voor ondernemers
Voor ondernemers is een overlijdensrisicoverzekering vaak extra belangrijk. Bij overlijden valt niet alleen het privé-inkomen weg, maar kan ook de continuïteit van het bedrijf onder druk komen te staan. Lopende contracten, zakelijke schulden of vaste kosten blijven bestaan, terwijl de ondernemer er niet meer is om inkomsten te genereren. Met een overlijdensrisicoverzekering kan worden gezorgd voor financiële ruimte om deze verplichtingen op te vangen. De uitkering kan bijvoorbeeld worden gebruikt om zakelijke leningen af te lossen, personeel door te betalen of een compagnon uit te kopen. Zo wordt voorkomen dat het bedrijf direct in financiële problemen komt.
Daarnaast biedt een overlijdensrisicoverzekering ook rust voor het gezin. Nabestaanden hoeven zich minder zorgen te maken over zowel privé- als zakelijke financiële gevolgen, waardoor er ruimte ontstaat om in alle rust beslissingen te nemen over de toekomst.
Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekeringen
Overleef je de looptijd, dan stopt de verzekering zonder uitkering. De meeste overlijdensrisicoverzekeringen kun je tussentijds stoppen, maar je krijgt dan geen premie terug. Verandert je persoonlijke of financiële situatie, dan is het verstandig om te controleren of je overlijdensrisicoverzekering nog aansluit bij je wensen en verplichtingen.
Wat gebeurt er als je de looptijd overleeft?
Als je de looptijd van de overlijdensrisicoverzekering overleeft, stopt de verzekering automatisch. Er vindt dan geen uitkering plaats en je ontvangt ook geen premie terug. Dit is normaal bij dit type verzekering en houdt de premie relatief laag.
Kun je een overlijdensrisicoverzekering tussentijds stoppen?
Ja, de meeste overlijdensrisicoverzekeringen kun je tussentijds opzeggen. Je bent dan niet langer verzekerd en betaalt geen premie meer. De betaalde premies krijg je niet terug, omdat de verzekering geen spaarcomponent heeft.
Wat gebeurt er als je persoonlijke situatie verandert?
Bij veranderingen zoals samenwonen, trouwen, scheiden, gezinsuitbreiding of een andere woning is het verstandig om je overlijdensrisicoverzekering te controleren. Mogelijk sluit het verzekerde bedrag of de looptijd dan niet meer goed aan op je nieuwe situatie.
Kun je een overlijdensrisicoverzekering aanpassen tijdens de looptijd?
In sommige gevallen kun je de verzekering aanpassen, bijvoorbeeld door het verzekerde bedrag of de looptijd te wijzigen. Dit hangt af van de voorwaarden van de verzekeraar en kan leiden tot een nieuwe premie of aanvullende gezondheidsvragen.