Veel jonge mensen sluiten geen verzekering af. Niet omdat ze roekeloos zijn, maar vaak omdat verzekeringen voelen als iets voor later. Voor als je een huis koopt, kinderen krijgt of een vaste baan hebt. Zolang je nog studeert, huurt, reist, van baan wisselt of vooral bezig bent met genieten van je vrijheid, lijkt een verzekering al snel een saai onderwerp. Toch kan het slim zijn om er wel even over na te denken. Zeker als het gaat om een overlijdensrisicoverzekering. Een overlijdensrisicoverzekering klinkt misschien zwaar, ingewikkeld of zelfs een beetje ongemakkelijk. Als jij overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering, krijgen je nabestaanden een bedrag uitgekeerd. Daarmee kunnen zij bijvoorbeeld de huur, hypotheek, studieschuld, kinderopvang of andere vaste lasten blijven betalen. Maar heb je zo’n verzekering altijd nodig? Nee. En precies daarom is het goed om te weten wanneer deze verzekering handig is en wanneer niet.
Waarom jonge mensen geen verzekering afsluiten
Dat jonge mensen geen verzekering afsluiten, heeft vaak te maken met prioriteiten. Verzekeringen kosten geld, terwijl je er meestal niet direct iets van merkt. Je betaalt premie voor iets waarvan je hoopt dat het nooit gebeurt. Voor veel jongeren voelt dat minder aantrekkelijk dan geld uitgeven aan reizen, uitgaan, wonen, sporten of sparen voor iets leuks. Daar komt bij dat veel jonge mensen denken dat ze weinig risico lopen. Overlijden voelt ver weg. Zeker als je gezond bent, sportief leeft en geen gezin hebt, lijkt een overlijdensrisicoverzekering misschien overdreven. Ook speelt mee dat verzekeringen niet altijd makkelijk te begrijpen zijn. Polisvoorwaarden, looptijden, premies en dekkingen klinken al snel alsof je een financieel woordenboek nodig hebt. Toch is het niet zo zwart-wit. Soms is geen verzekering afsluiten helemaal logisch. Maar in andere situaties kan het juist verstandig zijn om je wel te verzekeren, ook als je nog jong bent.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering eigenlijk?
Een overlijdensrisicoverzekering, vaak afgekort als ORV, is een verzekering die uitkeert als jij binnen een afgesproken periode overlijdt. Je kiest vooraf het verzekerde bedrag en de looptijd. Bijvoorbeeld twintig of dertig jaar. Overlijd je binnen die periode? Dan ontvangen je nabestaanden het afgesproken bedrag. Leef je aan het einde van de looptijd nog, dan stopt de verzekering en wordt er niets uitgekeerd. Dat klinkt misschien alsof je betaalt voor iets zonder garantie, maar dat is precies hoe risicoverzekeringen werken. Je verzekert een risico dat grote financiële gevolgen kan hebben. Net zoals je hoopt dat je brandverzekering nooit nodig is, hoop je ook dat een overlijdensrisicoverzekering nooit hoeft uit te keren. Voor jonge mensen kan de premie vaak relatief laag zijn, omdat de kans op overlijden statistisch kleiner is dan op latere leeftijd. Dat betekent niet dat iedereen er meteen eentje moet afsluiten, maar het kan wel een goed moment zijn om te bekijken of het bij jouw situatie past.
Wanneer is een verzekering wel handig?
Een overlijdensrisicoverzekering is vooral handig als andere mensen financieel afhankelijk van je zijn. Denk aan een partner met wie je samenwoont en samen huur of hypotheek betaalt. Als jouw inkomen ineens wegvalt, kan je partner misschien niet meer in het huis blijven wonen. Een ORV kan dan financiële rust geven. Ook als je kinderen hebt is zo’n verzekering vaak het overwegen waard. Kinderen brengen kosten met zich mee, van opvang en kleding tot studie en dagelijkse verzorging. Als één ouder overlijdt, kan het leven van het gezin financieel flink veranderen. Met een overlijdensrisicoverzekering zorg je ervoor dat er een bedrag beschikbaar is om die klap deels op te vangen. Daarnaast kan een ORV handig zijn bij een koophuis. Hypotheekverstrekkers stellen het niet meer standaard verplicht, maar dat betekent niet dat het onnodig is. Als je samen een hypotheek hebt, wil je misschien voorkomen dat de achterblijvende partner gedwongen moet verhuizen. In dat geval kan een overlijdensrisicoverzekering helpen om een deel van de hypotheek af te lossen.
Ook ondernemers kunnen baat hebben bij deze verzekering. Als je samen een bedrijf hebt of als jouw inkomen belangrijk is voor je gezin, kan overlijden grote financiële gevolgen hebben. Een verzekering kan dan zorgen voor extra zekerheid.
Wanneer is het niet nodig? En sluiten jonge mensen geen verzekering af
Er zijn ook situaties waarin een overlijdensrisicoverzekering minder logisch is. Ben je jong, alleenstaand, heb je geen kinderen, geen koophuis en is niemand financieel afhankelijk van jou? Dan is de noodzaak vaak kleiner. Als er niemand is die in de financiële problemen komt door jouw overlijden, dan heeft een ORV meestal weinig toegevoegde waarde. Ook als je genoeg spaargeld hebt of als je nabestaanden financieel goed zelfstandig zijn, kan de verzekering minder belangrijk zijn. Het draait dus niet om leeftijd alleen, maar vooral om verantwoordelijkheid. De vraag is niet: ben ik jong of oud? De vraag is: wie krijgt er financiële problemen als mijn inkomen wegvalt? Dat veel jonge mensen geen verzekering afsluiten, is dus niet automatisch onverstandig. Soms past het niet bij hun levensfase. Maar het wordt wel riskant als je financiële verplichtingen hebt en er nooit over nadenkt.
Jonge mensen sluiten geen verzekering af: De rol van geld en vertrouwen
Een andere reden waarom jonge mensen geen verzekering afsluiten, is vertrouwen. Of beter gezegd, gebrek aan vertrouwen. Sommige jongeren denken dat verzekeraars toch niet uitkeren, dat er altijd kleine lettertjes zijn of dat ze uiteindelijk te veel betalen. Dat gevoel is begrijpelijk, want verzekeringen hebben niet bepaald het meest spannende of transparante imago. Toch hoeft een overlijdensrisicoverzekering niet ingewikkeld te zijn. Het belangrijkste is dat je goed kijkt naar de premie, het verzekerde bedrag, de looptijd en de voorwaarden. Je hoeft niet meteen de hoogste dekking te kiezen. Het gaat erom dat het bedrag past bij jouw situatie. Wat moet er betaald kunnen worden als jij er niet meer bent? Denk aan woonlasten, schulden, kinderopvang of een tijdelijke inkomensbuffer.
