Voordat je een verzekering afsluit, wil je natuurlijk weten, wat kost een overlijdensrisicoverzekering eigenlijk? Logisch, want niemand zit te wachten op nóg een maandelijkse kostenpost zonder precies te weten waar die voor is. Toch kan een overlijdensrisicoverzekering juist een slimme en betaalbare manier zijn om je partner, kinderen of andere nabestaanden financieel te beschermen als jij overlijdt. Gemiddeld betaal je in Nederland vaak ergens tussen de € 5 en € 35 per maand voor een overlijdensrisicoverzekering. De exacte premie verschilt per persoon en hangt onder andere af van je leeftijd, gezondheid, rookgedrag, verzekerd bedrag en looptijd. Op deze pagina lees je er meer over.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering per maand?
De vraag wat kost een overlijdensrisicoverzekering heeft helaas geen standaardantwoord. Voor de één kan de premie maar een paar euro per maand zijn, terwijl iemand anders enkele tientjes betaalt. Sommige aanbieders communiceren zelfs premies vanaf een paar euro per maand, maar dat geldt meestal voor jonge, gezonde niet-rokers met een relatief lage dekking. Stel dat je jong bent, niet rookt en een bescheiden bedrag verzekert, dan blijft de premie vaak laag. Ben je ouder, rook je of wil je een hoog bedrag verzekeren voor een lange periode, dan stijgt de maandpremie. Dat is eigenlijk heel logisch. Hoe groter het risico voor de verzekeraar, hoe hoger de premie.
Waarom kost een overlijdensrisicoverzekering niet voor iedereen hetzelfde?
Een verzekeraar kijkt naar de kans dat iemand binnen de looptijd overlijdt. Daarom spelen persoonlijke factoren een rol. Leeftijd is daarbij belangrijk. Hoe jonger je bent als je de verzekering afsluit, hoe lager de premie meestal is. Ook je gezondheid en rookgedrag tellen mee. Niet-rokers krijgen bij sommige verzekeraars korting op de premie. Daarnaast maakt het veel uit hoeveel geld je wil verzekeren. Een verzekering van € 50.000 kost natuurlijk minder dan een verzekering van € 300.000. Ook de looptijd telt mee. Wil je de verzekering twintig jaar laten lopen? Dan is dat vaak goedkoper dan dertig jaar. De verzekeraar loopt dan namelijk minder lang risico.
Welk verzekerd bedrag past bij jou?
Bij het bepalen van het verzekerd bedrag is het slim om te kijken naar je persoonlijke situatie. Heb je een koophuis met hypotheek? Dan wil je misschien dat je partner de maandlasten kan blijven betalen. Heb je jonge kinderen? Dan kan extra financiële ruimte belangrijk zijn voor opvang, studie of dagelijkse kosten. Het beste bedrag is niet automatisch het hoogste bedrag. Een hogere dekking betekent meestal ook een hogere premie. Kijk daarom vooral naar wat je nabestaanden echt nodig hebben. Hoeveel inkomen valt er weg? Welke vaste lasten blijven bestaan? En hoeveel spaargeld of andere financiële buffers zijn er al?
De invloed van de looptijd op de kosten
Ook de looptijd bepaalt voor een groot deel wat je betaalt. Veel mensen kiezen een looptijd die aansluit bij hun hypotheek, bijvoorbeeld twintig of dertig jaar. Anderen kiezen een looptijd tot hun kinderen financieel zelfstandig zijn. Een langere looptijd geeft langer zekerheid, maar maakt de verzekering meestal duurder. Dat komt doordat de kans op overlijden groter wordt naarmate je ouder wordt. Een korte looptijd kan dus goedkoper zijn, maar biedt ook minder lang bescherming.
Dalende of gelijkblijvende dekking?
Bij een overlijdensrisicoverzekering kun je vaak kiezen tussen een gelijkblijvende of dalende dekking. Bij een gelijkblijvende dekking blijft het verzekerde bedrag tijdens de hele looptijd hetzelfde. Dat kan fijn zijn als je nabestaanden altijd hetzelfde bedrag nodig hebben. Bij een dalende dekking wordt het verzekerde bedrag ieder jaar lager. Dit past bijvoorbeeld goed bij een hypotheek die je aflost. Omdat het risico voor de verzekeraar steeds kleiner wordt, is een dalende dekking vaak goedkoper dan een gelijkblijvende dekking. Vereniging Eigen Huis noemt lineair en annuïtair dalende uitkeringen als mogelijke vormen naast een gelijkblijvende dekking. Is goedkoop altijd de beste keuze? Natuurlijk is het fijn als je premie laag is. Maar kijk niet alleen naar de prijs. Let ook op de voorwaarden. Wanneer keert de verzekering wel of niet uit? Kun je de verzekering aanpassen als je situatie verandert? En zijn er afsluitkosten?
Sommige verzekeraars rekenen eenmalige afsluitkosten. Bij Nationale-Nederlanden wordt bijvoorbeeld €45 per polis genoemd, terwijl Centraal Beheer €59 afsluitkosten vermeldt. Dat soort kosten zijn handig om mee te nemen als je verschillende aanbieders vergelijkt.
Wanneer is een overlijdensrisicoverzekering handig?
Een overlijdensrisicoverzekering is vooral interessant als anderen financieel afhankelijk zijn van jou. Denk aan een partner met wie je samenwoont, kinderen die nog thuis wonen of een gezamenlijke hypotheek. Ook ondernemers sluiten soms een overlijdensrisicoverzekering af om een zakelijke partner of gezin te beschermen. Ben je alleenstaand, heb je geen kinderen en zijn er geen grote financiële verplichtingen? Dan kan de noodzaak kleiner zijn. Toch blijft het verstandig om je situatie goed te bekijken, zeker als iemand anders met jouw schulden, hypotheek of vaste lasten te maken kan krijgen.
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering uiteindelijk?
Dus, wat kost een overlijdensrisicoverzekering gemiddeld? Reken grofweg op een bedrag tussen de paar euro en enkele tientjes per maand. Voor veel mensen ligt de premie ergens tussen €5 en €35 per maand, maar jouw persoonlijke premie kan lager of hoger uitvallen. De beste manier om te ontdekken wat jij betaalt, is een premie berekenen bij meerdere verzekeraars. Vul daarbij dezelfde gegevens in, zodat je eerlijk kunt vergelijken. Kijk niet alleen naar de maandpremie, maar ook naar de dekking, looptijd, voorwaarden en eventuele afsluitkosten. Een overlijdensrisicoverzekering is misschien niet het vrolijkste onderwerp om over na te denken, maar wel een belangrijke. Voor een relatief laag bedrag per maand kun je veel financiële rust creëren voor de mensen die je lief zijn. En precies daarom is het goed om vooraf te weten, wat kost een overlijdensrisicoverzekering, wat krijg je ervoor terug en welke keuze past het beste bij jouw leven?
