Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten geeft een gerust gevoel. Je weet namelijk dat je nabestaanden financieel worden ondersteund als je onverwachts komt te overlijden. Maar voordat je verzekering daadwerkelijk ingaat, moet de verzekeraar je aanvraag beoordelen. En die acceptatie verloopt niet voor iedereen even soepel. Soms vraagt de verzekeraar om extra informatie, betaal je een hogere premie of wordt je aanvraag zelfs afgewezen. Hoe komt dat eigenlijk? En wat kun je zelf doen om de acceptatie van je overlijdensrisicoverzekering zo soepel mogelijk te laten verlopen? Op deze pagina lees je er meer over.
Waarom is acceptatie bij een overlijdensrisicoverzekering nodig?
Wanneer je een overlijdensrisicoverzekering aanvraagt, wil de verzekeraar weten hoe groot de kans is dat je tijdens de looptijd van de verzekering komt te overlijden. Dat klinkt misschien wat ongezellig, maar het is een belangrijk onderdeel van het verzekeringsproces. Op basis van deze risico-inschatting bepaalt de verzekeraar of je verzekerd kunt worden en tegen welke premie. Bij de acceptatie kijkt de verzekeraar naar verschillende factoren. Denk aan je leeftijd, gezondheid, leefstijl en soms ook je beroep of hobby’s. Niet elke verzekeraar hanteert dezelfde voorwaarden. Daardoor kan een aanvraag die bij de ene verzekeraar wordt afgewezen, bij een andere verzekeraar misschien wel worden geaccepteerd.
Je gezondheid kan de acceptatie beïnvloeden
Eén van de belangrijkste factoren bij de acceptatie van een overlijdensrisicoverzekering is je gezondheid. Bij het aanvragen van de verzekering moet je meestal een gezondheidsverklaring invullen. Hierin beantwoord je vragen over je medische verleden, eventuele aandoeningen en behandelingen. Heb je bijvoorbeeld diabetes, een hart- en vaatziekte of een andere chronische aandoening? Dan kan de verzekeraar aanvullende informatie nodig hebben. Dat betekent niet dat je aanvraag wordt afgewezen. Veel mensen met een medische aandoening kunnen gewoon een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Soms vraagt de verzekeraar wel een hogere premie, omdat het risico op overlijden statistisch gezien groter wordt ingeschat. Ook kan er een aanvullend medisch onderzoek nodig zijn. Hierdoor duurt de acceptatie misschien wat langer.
Roken maakt een groot verschil
Dat roken slecht is voor je gezondheid, weet vrijwel iedereen. Maar wist je dat het ook invloed heeft op je overlijdensrisicoverzekering? Rokers betalen bij veel verzekeraars namelijk een hogere premie dan niet-rokers. De reden is eenvoudig. Roken vergroot de kans op verschillende ernstige aandoeningen, waaronder longkanker en hart- en vaatziekten. Hierdoor loopt de verzekeraar een groter risico. Ben je onlangs gestopt met roken? Dan is het verstandig om te controleren welke voorwaarden jouw verzekeraar hanteert. Vaak moet je gedurende een bepaalde periode volledig gestopt zijn voordat je als niet-roker wordt beschouwd. Dit verschilt per verzekeraar. Wees tijdens de acceptatie altijd eerlijk over je rookgedrag. Onjuiste informatie kan later grote gevolgen hebben voor de uitkering.
Ook je gewicht speelt een rol bij de acceptatie
Niet alleen je medische geschiedenis, maar ook je gewicht kan invloed hebben op de acceptatie. Verzekeraars kijken soms naar je Body Mass Index, beter bekend als BMI. Hiermee wordt de verhouding tussen je lengte en gewicht berekend. Een sterk verhoogde BMI kan samenhangen met een grotere kans op bepaalde gezondheidsproblemen. Daarom kan de verzekeraar aanvullende vragen stellen of een hogere premie berekenen. Ook ernstig ondergewicht kan aanleiding geven tot extra onderzoek. Het gaat uiteindelijk niet alleen om het getal op de weegschaal, maar vooral om je algemene gezondheid en eventuele bijkomende risico’s.
Gevaarlijke beroepen en hobby’s kunnen problemen opleveren
Werk je op kantoor? Dan zal je beroep meestal weinig invloed hebben op je overlijdensrisicoverzekering. Maar bij sommige beroepen ligt dat anders. Denk bijvoorbeeld aan mensen die op grote hoogte werken, bepaalde werkzaamheden op zee uitvoeren of regelmatig met gevaarlijke omstandigheden te maken krijgen. De verzekeraar kan deze werkzaamheden als risicovoller beoordelen. Hetzelfde geldt voor bepaalde hobby’s. Ben je gek op bergbeklimmen, diepzeeduiken of parachutespringen? Dan kan de verzekeraar extra vragen stellen over hoe vaak en onder welke omstandigheden je deze activiteiten uitvoert. Dat betekent niet dat je direct wordt afgewezen. Soms volgt een hogere premie of een specifieke uitsluiting. De voorwaarden verschillen per verzekeraar, dus vergelijken kan zeker de moeite waard zijn.
Je leeftijd heeft invloed op de acceptatie
Hoe ouder je wordt, hoe groter statistisch gezien de kans dat je overlijdt. Daarom speelt leeftijd een belangrijke rol bij de acceptatie van een overlijdensrisicoverzekering. Veel verzekeraars hanteren een maximale leeftijd waarop je een nieuwe verzekering kunt afsluiten. Daarnaast geldt vaak een maximale eindleeftijd voor de dekking. Wil je op latere leeftijd een overlijdensrisicoverzekering afsluiten? Dan kan het aanbod beperkter zijn en de premie hoger uitvallen. Het is daarom verstandig om niet onnodig lang te wachten wanneer je weet dat je een verzekering nodig hebt.
Een onvolledige gezondheidsverklaring zorgt voor vertraging
Niet elke vertraging bij de acceptatie heeft te maken met een verhoogd gezondheidsrisico. Soms ontbreekt er informatie. Misschien ben je vergeten een behandeling te vermelden, heb je een vraag niet volledig beantwoord of heeft de verzekeraar aanvullende medische gegevens nodig. Hierdoor kan het aanvraagproces langer duren. Neem daarom rustig de tijd voor het invullen van je gezondheidsverklaring. Controleer je antwoorden zorgvuldig en geef eerlijk aan welke aandoeningen, klachten en behandelingen voor de gestelde vragen relevant zijn. Je hoeft niet op eigen initiatief je volledige medische dossier op te sturen. De verzekeraar moet zich houden aan de regels voor medische keuringen en gezondheidsvragen. Bij bepaalde verzekerde bedragen gelden beperkingen voor wat er gevraagd mag worden.
Wat gebeurt er als je acceptatie wordt geweigerd?
Een afwijzing is natuurlijk vervelend, zeker wanneer je de verzekering nodig hebt om je partner of gezin financieel te beschermen. Gelukkig betekent een afwijzing bij één verzekeraar niet dat je nergens terechtkunt. Verschillende verzekeraars hanteren namelijk verschillende acceptatierichtlijnen. Het kan daarom verstandig zijn om samen met een onafhankelijk verzekeringsadviseur te onderzoeken welke mogelijkheden er nog zijn. Ook kan je bekijken of een lager verzekerd bedrag, een andere looptijd of een aangepaste dekking mogelijk is. Houd er wel rekening mee dat een nieuwe aanvraag opnieuw beoordeeld moet worden.
