Wil je binnenkort naar het buitenland verhuizen? Wil je een zonnig bestaan in Spanje, een avontuurlijk leven in Australië of een nieuw begin in Duitsland uitproberen? Hoe dan ook, emigreren brengt veel praktische vragen met zich mee. Eén daarvan is: wat gebeurt er eigenlijk met je overlijdensverzekering als je emigreert? Veel mensen staan er niet bij stil, maar het is belangrijk om hier op tijd duidelijkheid over te krijgen. Een overlijdensverzekering is bedoeld om je nabestaanden financieel te beschermen als jij er niet meer bent. Maar als je zelf de grens oversteekt, kan dat gevolgen hebben voor je dekking, je premie en de uitkering na overlijden. Op deze pagina lees je wat je wil weten over je overlijdensverzekering als je emigreert. Er staan ook een paar handige tips in!
Geldt je overlijdensverzekering nog als je emigreert?
Een veelgestelde vraag is of je overlijdensverzekering automatisch stopt zodra je officieel in een ander land gaat wonen. Het korte antwoord is: meestal niet. In principe blijft je overlijdensverzekering gewoon geldig, ook als je emigreert. De polis blijft bestaan zolang je netjes de premie betaalt en de voorwaarden respecteert. Toch is het niet zo simpel als het lijkt. Veel verzekeraars hebben namelijk voorwaarden waarin staat dat je verplicht bent om een adreswijziging door te geven. Als je dat niet doet, kan dat later problemen opleveren bij een uitkering.
Bovendien kan een verzekeraar aanvullende voorwaarden stellen als jij je permanent in het buitenland vestigt. Denk bijvoorbeeld aan een hogere risicoclassificatie wanneer je naar een land verhuist dat onveilig is of waar de gezondheidszorg slechter is geregeld. Daarom is het verstandig om ruim voor je vertrek contact op te nemen met je verzekeraar. Zo weet je zeker wat de consequenties zijn van emigreren en kun jij je overlijdensverzekering hierop aanpassen.
Verandert je premie na emigratie?
Een overlijdensverzekering als je emigreert kan soms duurder worden. De premie die je betaalt, is namelijk gebaseerd op verschillende factoren, zoals je leeftijd, gezondheid en het risico dat je loopt. Als je naar een land verhuist waar de levensverwachting lager is of waar bijvoorbeeld politieke onrust heerst, kan de verzekeraar besluiten om je premie aan te passen. Sommige landen staan op een lijst van ‘hoogrisicolanden’. Denk aan conflictgebieden of gebieden met een hoge kans op natuurrampen. In dat geval kan de premie fors hoger uitvallen of kan de verzekeraar zelfs besluiten om geen dekking meer te bieden bij overlijden door bepaalde oorzaken. Ga je naar een veilig Europees land zoals Duitsland, België of Frankrijk, dan is de kans klein dat je premie verandert. Maar vertrek je naar een exotische bestemming, dan is het verstandig om dit vooraf goed te checken.
Wat gebeurt er met de uitkering bij overlijden in het buitenland?
Een overlijdensverzekering als je emigreert heeft als doel om je nabestaanden financieel te ondersteunen. Dat verandert niet als je zelf naar het buitenland verhuist. De uitkering blijft in principe gewoon staan. Sterker nog, veel Nederlandse overlijdensverzekeringen keren uit bij overlijden overal ter wereld. Er zijn wel een paar zaken waar je op moet letten. Een overlijden in het buitenland moet goed gedocumenteerd worden. Nabestaanden moeten officiële stukken aanleveren, zoals een overlijdensakte en soms een verklaring van een arts. In sommige landen is dat lastiger te regelen dan in Nederland. Het kan dus langer duren voordat de verzekeraar alle benodigde documenten ontvangt en de uitkering kan doen.
Daarnaast zijn er soms fiscale regels in het nieuwe woonland. Je nabestaanden kunnen te maken krijgen met erfbelasting in het land waar je bent overleden. Ook dat is iets om vooraf te bespreken met je adviseur of belastingdeskundige. Zo weet je precies welke impact emigratie heeft op de uitkering van je overlijdensverzekering.
Moet jij je overlijdensverzekering aanpassen of opzeggen?
Veel mensen vragen zich af of ze hun overlijdensverzekering moeten aanpassen of zelfs opzeggen als ze emigreren. Het antwoord hangt af van je situatie. Een overlijdensverzekering als je emigreert kan nog steeds heel nuttig zijn, vooral als je nabestaanden in Nederland blijven wonen. De verzekering zorgt ervoor dat je gezin in Nederland bijvoorbeeld de hypotheek kan blijven betalen of andere vaste lasten kan opvangen. Als je geen verplichtingen meer hebt in Nederland en je partner of kinderen ook emigreren, kun je overwegen of je de verzekering nog nodig vindt. Sommige mensen kiezen ervoor om de polis te behouden, anderen zeggen hem op en regelen lokaal een nieuwe overlijdensverzekering.
Belangrijk is dat je dit soort keuzes niet overhaast maakt. Neem rustig de tijd om te vergelijken wat er in je nieuwe land mogelijk is. Een verzekeringsadviseur kan je helpen om alles goed op een rijtje te zetten.
Tips voor je overlijdensverzekering als je emigreert
Als je nadenkt over emigreren, is het slim om een paar stappen te zetten rond je overlijdensverzekering. Het is belangrijk om je verzekeraar in te lichten over je verhuisplannen. Zo voorkom je dat de dekking in gevaar komt omdat jij je adres niet hebt doorgegeven. Vraag ook expliciet na of de premie verandert en of er extra voorwaarden gelden in je nieuwe woonland. Daarnaast is het verstandig om je polis kritisch te bekijken. Past het verzekerde bedrag nog bij je situatie? Misschien verandert je inkomen of je gezinssamenstelling. Krijg je nieuwe verplichtingen in het buitenland? In dat geval kan het nodig zijn om de dekking te verhogen of juist te verlagen.
Vergeet niet om je testament en je financiële planning te herzien als je gaat emigreren. In veel landen gelden andere regels rond erven, belasting en uitkeringen. Een overlijdensverzekering als je emigreert is slechts één onderdeel van een goede voorbereiding op een leven over de grens.