Een koophuis is voor veel mensen de grootste financiële verplichting van hun leven. Zolang beide partners in leven zijn, lijkt alles goed geregeld. Maar wat gebeurt er als één van de twee plotseling overlijdt? Veel mensen staan er niet bij stil dat het overlijden van een partner niet alleen emotioneel zwaar is, maar ook flinke financiële gevolgen kan hebben. Op deze pagina lees je meer over de onverwachte kosten voor nabestaanden bij een koophuis. En bekijk je wat het verschil is tussen wel of geen overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
De financiële nasleep van een overlijden en onverwachte kosten voor nabestaanden
Wanneer iemand overlijdt die samen met een partner een koophuis bezit, blijven alle vaste lasten gewoon doorlopen. De hypotheek, energie, belastingen en verzekeringen verdwijnen niet opeens. Vaak valt een deel van het gezinsinkomen weg, terwijl de maandlasten gelijk blijven. Dat zorgt voor een pijnlijke realiteit! Een huis dat ooit goed betaalbaar was, wordt ineens een zware last. Daarbovenop komen de onverwachte kosten voor nabestaanden die niet iedereen kent. Denk aan notariskosten bij het overschrijven van het huis, erfbelasting, of makelaarskosten als het huis verkocht moet worden. Ook kunnen er achterstallige betalingen of gezamenlijke schulden aan het licht komen. In sommige gevallen kan de overgebleven partner zelfs tijdelijk dubbele woonlasten hebben als er verhuisd moet worden.
Wat een overlijdensrisicoverzekering precies doet
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is bedoeld om die financiële klap op te vangen. De verzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit als een van de verzekerden overlijdt tijdens de looptijd van de polis. Dat bedrag kan vervolgens gebruikt worden om (een deel van) de hypotheek af te lossen of om tijdelijk in het levensonderhoud te voorzien. Vroeger was een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij veel hypotheken, maar dat is al een aantal jaar niet meer zo. Steeds meer mensen kiezen ervoor om geen ORV af te sluiten. Vaak omdat ze denken dat het niet nodig is, of omdat ze het zien als een extra maandlast die ze willen besparen. Maar dat kan later leiden tot hoge onverwachte kosten voor nabestaanden. Precies op het moment dat er al genoeg zorgen zijn.
Zonder overlijdensrisicoverzekering loop je meer risico dan gedacht
Als er geen overlijdensrisicoverzekering is, blijft de volledige hypotheekschuld bestaan. De bank verwacht nog steeds dat de maandlasten betaald worden, ongeacht wat er is gebeurd. Voor de nabestaanden betekent dat vaak keuzes maken onder druk. Blijven wonen en proberen de lasten te dragen, of het huis verkopen? Ook kunnen er praktische kosten ontstaan waar weinig mensen rekening mee houden. Denk aan kosten voor de afhandeling van de nalatenschap, juridische hulp bij eigendomsoverdracht of achterstallige belastingen. En als de overledene het grootste deel van het inkomen binnenbracht, kan het lastig zijn om überhaupt nog een hypotheek te behouden. De bank kan in sommige gevallen eisen dat de lening deels wordt afgelost, iets wat zonder ORV vrijwel onmogelijk is.
De emotionele waarde van het huis maakt die beslissingen extra zwaar. Terwijl de nabestaande probeert het verlies te verwerken, stapelen de financiële zorgen zich op. En dat is precies waarom het verstandig is om van tevoren na te denken over een verzekering die de onverwachte kosten voor nabestaanden kan voorkomen.
Met een overlijdensrisicoverzekering heb je geen onverwachte kosten voor nabestaanden
Met een overlijdensrisicoverzekering weten nabestaanden dat ze niet in paniek hoeven te raken over geld. De uitkering kan gebruikt worden om de hypotheek (deels) af te lossen, zodat de maandlasten omlaaggaan of helemaal verdwijnen. Dat biedt rust, stabiliteit en tijd om te rouwen zonder dat er direct financiële beslissingen genomen moeten worden. Bovendien kan een ORV afgestemd worden op de persoonlijke situatie. Sommige mensen kiezen voor een dalende dekking die meebeweegt met de hypotheekschuld, zodat ze niet te veel premie betalen. Anderen willen juist een vast bedrag verzekeren om ook andere kosten te dekken, zoals de studie van de kinderen of het onderhoud van het huis.
Het grote voordeel is dat je met een overlijdensrisicoverzekering de regie houdt. De nabestaanden bepalen zelf wat ze met het uitgekeerde bedrag doen, zonder dat de bank of de overheid daarin meebeslist. En dat kan een wereld van verschil maken in een periode waarin alles al op zijn kop staat.
De nadelen van een overlijdensrisicoverzekering
Natuurlijk heeft een overlijdensrisicoverzekering ook nadelen. De meest voor de hand liggende is de premie. Je betaalt elke maand voor iets waarvan je hoopt dat je het nooit nodig hebt. Voor jonge mensen met een klein budget voelt dat soms zonde van het geld. Daarnaast is de verzekering tijdelijk. Als de looptijd voorbij is, vervalt de dekking. Wie te laat beseft dat de verzekering is afgelopen, kan ineens onverzekerd zijn. Vaak op een leeftijd waarop het afsluiten van een nieuwe ORV duurder wordt. Ook is het belangrijk om goed te letten op de voorwaarden. Sommige verzekeraars keren bijvoorbeeld niet uit bij zelfdoding in de eerste jaren of bij het verzwijgen van gezondheidsproblemen. Deze nadelen wegen voor veel mensen niet op tegen de mogelijke onverwachte kosten voor nabestaanden die zonder verzekering kunnen ontstaan.
Wat gebeurt er met het huis na overlijden?
Zonder goede financiële planning kan het huis na overlijden een bron van stress worden. Als het huis op twee namen stond, moet het juridisch worden overgeschreven. Soms betekent dat dat er erfbelasting betaald moet worden over het deel van de overledene, zelfs als de partner in het huis blijft wonen. Als de hypotheek niet meer betaalbaar is, moet het huis verkocht worden. En ook dat brengt kosten met zich mee. Denk aan een makelaar, overdrachtskosten en soms zelfs een restschuld. Met een overlijdensrisicoverzekering kunnen die scenario’s vaak worden voorkomen. De uitkering zorgt ervoor dat de hypotheek (gedeeltelijk) wordt afgelost, waardoor de maandlasten dalen of de nabestaande het huis kan behouden. Dat maakt het rouwproces niet minder zwaar, maar wel een stuk minder stressvol.
Slim vooruitdenken om onverwachte kosten voor nabestaanden te voorkomen
Niemand praat graag over overlijden. Maar het is verstandig om dat gesprek wel te voeren, juist als alles goed gaat. Door vooraf te bedenken wat er gebeurt als één van de partners overlijdt, kun je veel onverwachte kosten voor nabestaanden voorkomen. Bekijk samen hoe hoog de maandlasten zijn, wat er aan spaargeld is en hoe lang de ander het financieel zou redden zonder jouw inkomen. Op basis daarvan kun je bepalen of een overlijdensrisicoverzekering nodig is en voor welk bedrag.
- Onverwachte kosten voor nabestaanden voor een koophuis met of zonder overlijdensrisicoverzekering - oktober 9, 2025
- De redenen waarom verdriet pijn doet en je rouw serieus moet nemen - oktober 3, 2025
- Wat kun je zeggen tegen een persoon die iemand is verloren? En wat niet! - september 25, 2025